Todo lo que su
familia necesita.

Medicare es una de las decisiones más importantes que usted va a tomar, y también una de las más confusas. En el sur de California hay docenas de planes disponibles, cada uno con primas, redes de médicos, listas de medicamentos y límites de gastos distintos. Equivocarse puede costarle miles de dólares al año o dejarlo sin respuestas justo cuando necesita atención.

Nuestro equipo con licencia revisa su historial de salud, los médicos que usted prefiere y los medicamentos que toma, y luego encuentra la mejor combinación entre MA, MAPD y el suplemento de Medicare, incluidos los planes para personas con doble elegibilidad (Medi-Medi) y los Planes de Necesidades Especiales como D-SNP y C-SNP. Como agencia independiente, no tenemos cuotas que cumplir ni razón económica para llevarlo hacia un plan en particular.

Un funeral promedio en California cuesta entre $8,000 y $15,000. Sin un plan, esa carga cae por completo sobre la familia, y casi siempre en el peor momento posible. Un seguro de gastos finales le da una cobertura permanente de vida entera garantizada, con primas niveladas que nunca suben y un beneficio por fallecimiento que nunca baja.

La mayoría de los planes son de emisión simplificada, es decir que no requieren examen médico. Muchas veces la cobertura queda activa en cuestión de días. Para muchos solicitantes, las primas rondan entre $20 y $50 al mes; su prima depende de la edad, la salud y el monto de cobertura.

El seguro de vida es una de las herramientas más poderosas que existen para la planificación patrimonial, y aun así la mayoría de las familias no sabe cómo aprovecharla. Una póliza bien estructurada puede financiar un fideicomiso, reemplazar el ingreso del cónyuge sobreviviente, pagar los impuestos sucesorios sin tener que liquidar bienes y hacer que los herederos reciban su herencia pronto, sin las demoras del proceso sucesorio.

Trabajamos junto a su abogado patrimonial y a su contador para que la parte de seguros respalde su plan completo. Las preguntas específicas de planificación patrimonial y fiscal las puede atender nuestro equipo asociado y nuestros socios. Sean se especializa en las decisiones de propiedad, beneficiarios y estructura que determinan si una póliza realmente protege su patrimonio o si crea nuevas complicaciones.

Una póliza de vida universal indexada (IUL) es un seguro de vida permanente que acumula un valor en efectivo ligado a un índice del mercado, como el S&P 500, con un piso garantizado del 0%, lo que significa que su valor en efectivo nunca pierde por las caídas del mercado. Con el tiempo, ese valor en efectivo se puede usar con ventajas fiscales por medio de préstamos sobre la póliza, y así se genera un ingreso de jubilación que no cuenta para los límites de tributación del Seguro Social ni para los recargos IRMAA de Medicare.

El IUL no le conviene a todo el mundo. Sean le da un análisis directo de si esta estrategia encaja con su plazo, su tolerancia al riesgo y sus metas de ingreso, y de cómo se compara con otras opciones como las cuentas Roth IRA, las anualidades y las conversiones de un 401(k).

Construir un patrimonio es un reto y conservarlo es otro muy distinto. La protección de bienes usa estructuras legales y de seguros para resguardar lo que usted ha construido frente a demandas, acreedores, costos de cuidado a largo plazo e impuestos. Los seguros de vida y las anualidades gozan de protecciones legales específicas bajo la ley de California, lo que los convierte en herramientas muy útiles dentro de una estrategia de protección de bienes.

Un plan que tenía sentido hace tres años quizás ya no lo tenga hoy. La vida cambia: su salud, su ingreso, su familia y sus metas. Nos mantenemos en contacto con revisiones anuales para que su cobertura siga vigente, competitiva y alineada con el momento que usted vive ahora.